Herausforderung
Add Working Capital ist ein im Vereinigten Königreich ansässiger Spezialist für Bestandsfinanzierung mit Fokus auf nicht-bankgebundene, unternehmerische und technologiegetriebene Working-Capital-Lösungen. Das Angebot umfasst direkte Händlerbestands- und Lagerfinanzierung sowie herstellergestützte Händlerbestandsfinanzierungsprogramme, die schnell und flexibel auf KMU zugeschnitten und bereitgestellt werden.
Die Anträge auf Finanzierung nahmen von Monat zu Monat zu – getrieben durch die steigende Nachfrage von KMU-Händlern, die schnellen Zugang zu Betriebskapital benötigten, um ihren Bestand auszubauen. Der bestehende Prozess zur Kreditwürdigkeitsprüfung wurde für das Team zunehmend zum Engpass, vor allem aufgrund der folgenden Herausforderungen:
- Manuelle Prüfung von Finanzunterlagen, die Stunden oder Tage in Anspruch nahm
- Manuelle Bilanzanalyse und Berechnung von Kennzahlen in Excel, mit dem Risiko menschlicher Fehler oder Verzerrungen.
- Fragmentierte Daten und ein ressourcenintensiver Prüfprozess verlangsamten Entscheidungen.
- Fehlerhafte Kreditwürdigkeitsprüfung auf Basis begrenzter Informationen.
- Zu viel Zeit floss in die Vorqualifizierung und Verfolgung ungeeigneter Finanzierungsfälle.
Lösung
Angesichts einer wachsenden Deal-Origination-Pipeline und der oben genannten Herausforderungen erkannte Add Working Capital den Bedarf an einer transformativen KI-Lösung, um die gewerbliche Kreditanalyse und Kreditwürdigkeitsprüfung zu vereinfachen. Nach Tests mit anderen KI-Plattformen für Kreditwürdigkeitsprüfungen entschied sich das Unternehmen für Crediflow AI.
Nach einer ersten Analyse der Problemstellung und einer Demo unserer Lösung wollte Add Working Capital sie ausprobieren. Ein mehrwöchiger Pilot verschaffte dem Unternehmen Vertrauen in unser Produkt; daraus entstand ein vollständiger Rollout mit Implementierung, der in weniger als einer Woche abgeschlossen wurde – inklusive vollständigem Onboarding des zuständigen Teams.
Unsere Plattform konnte folgende Vorteile bieten:
- Intelligente Automatisierung im Kern
Mit einem optimierten Workflow eliminierte Crediflow die arbeitsintensivsten Schritte des Risikoprüfungsprozesses und automatisierte nahtlos die Datenerfassung, Bilanzanalyse, Kennzahlenberechnung und Ermittlung des Risikoscorings aus Jahresabschlüssen.
- KI-gestützte Datenaggregation und Bilanzanalyse
Crediflow nutzte LLMs und KI-Agenten, um unstrukturierte Daten aus Jahresabschlussdokumenten, Registern, offenen Quellen und Drittsystemen in einer einheitlichen 360-Grad-Risikosicht auf den Kunden zusammenzuführen.
- Umfassende Kreditanalyse und individuelles Scoring-Modell
KI-gestützte Modelle lieferten konsistente und unvoreingenommene Kreditwürdigkeitsprüfungen, indem sie Finanztrends, Cashflow und Liquidität, Warenbestand sowie Branchen- und Marktrisiken analysierten. In wenigen Minuten erstellt die Plattform eine maßgeschneiderte, strukturierte Kreditvorlage und ermöglicht so schnellere, fundiertere und intelligentere Entscheidungen.
- Kollaborative Plattform für skalierbares Wachstum
Die Plattform ermöglicht dem Team die Zusammenarbeit in Echtzeit an Kreditanträgen. Dadurch entfiel der Austausch von Dateien und die Fallabstimmung per E-Mail, die zu vielen Rückfragen führte und Kreditentscheidungen verlangsamte.
Ergebnisse
Mehr Effizienz und 90% kürzere Durchlaufzeiten
Seit der Implementierung von Crediflow hat das Team messbare Verbesserungen erzielt:
- 5 Minuten Bearbeitungszeit
Crediflow reduzierte die durchschnittliche Prüfzeit pro Antrag von Stunden oder Tagen auf nur 5 Minuten. So kann das Team ein höheres Volumen effizient bearbeiten und sein Kreditbuch ausbauen.
- 10-fach skalierbarer Betrieb
Das Team konnte über die Plattform Dutzende Anträge gleichzeitig bearbeiten – mit 95% weniger manuellem Aufwand. Dadurch lässt sich das Geschäft ohne zusätzliche Ressourcen skalieren.
- Höhere Genauigkeit
Durch die Automatisierung der Berechnung und Analyse von Finanzdaten reduzierte Crediflow menschliche Fehler um 99% und sorgt so jedes Mal für konsistente und verlässliche Kreditwürdigkeitsprüfungen.
- Höhere Zufriedenheit der Kreditnehmer
Schnellere Prüfungen und eine bessere Deal-Qualifizierung führten zu schnelleren, präziseren Kreditentscheidungen und damit zu höherem Engagement und größerer Zufriedenheit der Kreditnehmer.
Ausblick
Die Zusammenarbeit von Add Working Capital mit Crediflow hat den Kreditbetrieb des Unternehmens transformiert und entspricht vollständig der Vision des Kreditgebers, seinen Kunden schnelle, flexible und technologiegestützte Finanzierungslösungen bereitzustellen. Doch das ist erst der Anfang. Auf dieser starken Grundlage wird unsere Zusammenarbeit erweitert, damit der Kreditgeber seinen gesamten Kredit-Workflow und den internen Risikomanagementprozess mit den folgenden Maßnahmen weiter optimieren kann:
- Integration zusätzlicher Drittanbieterdaten für eine aktuellere, zukunftsgerichtete Bewertung.
- Entwicklung branchenspezifischer Risikomodelle für ein passgenaues Kreditrisiko-Scoring.
- Einführung eines Portfolio-Monitorings in Echtzeit, um Risiken proaktiv zu steuern.
- Erweiterung des Frameworks zur Dokumentenanalyse, um ein noch breiteres Spektrum an Datenquellen zu verarbeiten.
Die oben genannten Funktionen befinden sich derzeit in Entwicklung und werden in den kommenden Monaten veröffentlicht. Damit wird das Wachstum von Add Working Capital weiter beschleunigt und die künftigen Ziele des Unternehmens unterstützt.