Nachvollziehbares, konsistentes Scoring
Derselbe Kreditnehmer und dieselben Zahlen führen zum selben Score – und die Begründung lässt sich zeigen, statt nur behaupten.
Kreditscoring
Kreditscoring für gewerbliche Kreditnehmer, das Sie dem Ausschuss vorlegen können
Crediflow bewertet gewerbliche Kreditnehmer anhand ihrer eigenen Finanzdaten. Cashflow, Schuldendienstdeckungsgrad (DSCR) und Trends über mehrere Perioden, die hinter dem Score stehen, sind sichtbar statt in einem Modell verborgen. Das Ergebnis ist nachvollziehbar, konsistent über Analysten hinweg und gegenüber Prüfern belastbar.
Was es leistet
Cashflow- und DSCR-Analyse
Das Scoring basiert auf der Analyse von Deckung und Cashflow, die ein Kreditsachbearbeiter manuell durchführen würde – nicht auf einem intransparenten Feature-Set.
Trenderkennung über mehrere Perioden
Die Entwicklung über mehrere Perioden – die ein Stichtags-Score übersieht und nach der ein Kreditausschuss fragt.
Standardisierte, prüfungsbereite Daten
Die zugrunde liegenden Zahlen stammen aus aufbereiteten Jahresabschlüssen, bei denen die Quelldokumente weiterhin angehängt sind.
Wo es eingesetzt wird
Dies ist gewerbliches Kreditscoring: die Beurteilung eines Unternehmens anhand seiner Jahresabschlüsse. Das unterscheidet sich vom Konsumentenkreditscoring, das auf Auskunfteidaten und Zahlungshistorie basiert; beides ist nicht austauschbar. Crediflow arbeitet ergänzend zu Auskunfteien und KYC-Anbietern, statt sie zu ersetzen.
Was es nicht ist
- Kein Konsumentenkreditscoring und kein Auskunftei-Score
- Keine Auskunftei und keine Quelle für Kreditdaten Dritter
- Kein statistisches Modell, das Sie mit Ihrer eigenen Ausfallhistorie trainieren
- Keine automatisierte Zusage- oder Ablehnungsentscheidung
Häufig gestellte Fragen
Was ist gewerbliches Kreditscoring?
Gewerbliches Kreditscoring bewertet die Kreditwürdigkeit eines gewerblichen Kreditnehmers anhand seiner Jahresabschlüsse, seines Cashflows und seiner Kapitaldienstfähigkeit – meist als Rating oder Score, den ein Kreditausschuss nutzt. Es unterscheidet sich vom Konsumentenscoring, das auf Auskunfteidaten und persönlicher Zahlungshistorie beruht.
Worin unterscheidet sich das von einem Auskunftei-Score?
Ein Auskunftei-Score stammt von einem Dritten und spiegelt das dorthin gemeldete Zahlungsverhalten wider. Gewerbliches Kreditscoring wird hier aus den vom Kreditnehmer eingereichten eigenen Finanzdaten abgeleitet: Ertrag, Cashflow, Deckung und Trend. Die meisten Kreditgeber nutzen beides, da es unterschiedliche Fragen beantwortet.
Ist das Scoring nachvollziehbar?
Ja – ganz bewusst. Der Score lässt sich auf die analysierten Finanzdaten, die Cashflow- und DSCR-Berechnungen sowie den zugrunde liegenden Mehrperiodentrend zurückführen, inklusive angehängter Quelldokumente. Das ist wichtig, wenn ein Kreditausschuss oder Prüfer fragt, warum ein Kreditnehmer genau so eingestuft wurde.
Können wir unsere eigene Kreditrichtlinie und Ratingskala verwenden?
Die Analyse erfolgt anhand Ihrer Kreditrichtlinie; Kreditvorlage und Freigabeprozess nutzen Ihre eigenen Vorlagen und Ihre Rating-Sprache. Crediflow zwingt einem Kreditteam, das bereits eine Ratingskala hat, keine eigene Skala auf.
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