Reto
Add Working Capital es una empresa británica especializada en financiación de inventario que apuesta por soluciones de capital circulante no bancarias, emprendedoras y disruptivas, impulsadas por la tecnología. Su oferta incluye financiación directa de stock e inventario para concesionarios, junto con programas de financiación de stock para distribuidores respaldados por fabricantes, adaptados y entregados a pymes con rapidez y flexibilidad.
Las solicitudes de financiación crecían mes a mes, impulsadas por la mayor demanda de concesionarios pymes que necesitaban acceso rápido a capital circulante para ampliar su inventario. El proceso de evaluación de crédito existente se estaba convirtiendo en un importante cuello de botella para el equipo debido a los siguientes retos:
- Revisión manual de documentación financiera que llevaba horas e incluso días
- Análisis de estados financieros y cálculo de ratios manuales en Excel, con el consiguiente riesgo de errores humanos o sesgos.
- Datos fragmentados y un proceso de evaluación intensivo en recursos que ralentizaba las decisiones.
- Evaluación de crédito incorrecta por falta de información.
- Demasiado tiempo dedicado a precalificar y perseguir operaciones no adecuadas.
Solución
Ante un creciente pipeline de originación de operaciones y los retos anteriores, Add Working Capital vio la necesidad de una solución transformadora de IA para simplificar su proceso de análisis de crédito empresarial y evaluación. Tras probar otras plataformas de evaluación de crédito con IA, la compañía recurrió a Crediflow AI.
Tras una evaluación inicial de su problema y una demo de nuestra solución, Add Working Capital quiso probarla. Un piloto de unas semanas ayudó a la compañía a ganar confianza en nuestro producto, lo que dio paso a un despliegue e implantación completos que se completaron en menos de una semana, con el equipo correspondiente plenamente incorporado.
Nuestra plataforma pudo aportar las siguientes ventajas:
- Automatización inteligente en el núcleo
Con un flujo de trabajo optimizado, Crediflow eliminó los aspectos más intensivos en trabajo de su proceso de evaluación de riesgos, automatizando de forma fluida la recopilación de datos, el análisis de estados financieros, el cálculo de ratios y el cálculo del scoring de riesgos a partir de los estados financieros.
- Agregación de datos con IA y análisis de estados financieros
Crediflow aprovechó LLMs y agentes de IA para consolidar datos no estructurados procedentes de documentos de estados financieros, registros, fuentes abiertas y sistemas de terceros en una única visión 360 grados del riesgo de un cliente.
- Análisis de crédito integral y modelo de scoring a medida
Los modelos basados en IA ofrecieron evaluaciones de crédito coherentes e imparciales, analizando tendencias financieras, flujo de caja y liquidez, inventario de activos, y riesgo sectorial y de mercado. En solo unos minutos, la plataforma genera un informe de riesgos estructurado y personalizado, lo que permite tomar decisiones más rápidas, inteligentes e informadas.
- Plataforma colaborativa diseñada para escalar
La plataforma permite al equipo colaborar en tiempo real sobre las solicitudes de crédito. Esto eliminó la necesidad de compartir archivos y comentar casos por correo electrónico, algo que generaba demasiados intercambios y ralentizaba las decisiones de crédito.
Resultados
Mayor eficiencia y reducción de los plazos en un 90%
Desde la implantación de Crediflow, el equipo ha logrado mejoras medibles:
- Tiempo de procesamiento de 5 minutos
Crediflow redujo el tiempo medio de revisión de solicitudes de horas o días a solo 5 minutos, lo que permitió al equipo gestionar un mayor volumen de forma eficiente y hacer crecer su cartera de préstamos.
- Operativa escalable 10x
El equipo pudo acceder a la plataforma y procesar decenas de solicitudes a la vez con un 95% menos de esfuerzo manual, lo que les permitió escalar sin aumentar recursos.
- Mejora de la precisión
Al automatizar el cálculo y el análisis de datos financieros, Crediflow redujo los errores humanos en un 99%, garantizando evaluaciones de crédito coherentes y fiables en todo momento.
- Mayor satisfacción de los prestatarios
Una evaluación más rápida y una mejor cualificación de las operaciones dieron lugar a decisiones de crédito más ágiles y precisas, lo que impulsó una mayor implicación y satisfacción de los prestatarios.
De cara al futuro
La colaboración de Add Working Capital con Crediflow ha transformado su operativa de crédito y está plenamente alineada con la visión de la entidad financiadora: ofrecer a sus clientes soluciones de financiación rápidas, flexibles y basadas en tecnología. Pero esto acaba de empezar. Con una base sólida ya implantada, nuestra colaboración se está ampliando para permitir a la entidad financiadora optimizar aún más todo su flujo de trabajo de crédito y su proceso interno de gestión de riesgos con lo siguiente:
- Integrar datos adicionales de terceros para una evaluación más actualizada y orientada al futuro.
- Desarrollar modelos de riesgo sectoriales para un scoring de riesgo de crédito adaptado.
- Implantar la supervisión de carteras en tiempo real para gestionar el riesgo de forma proactiva.
- Ampliar el marco de análisis documental para gestionar una variedad aún mayor de fuentes de datos.
Las funcionalidades anteriores se encuentran actualmente en desarrollo y se lanzarán en los próximos meses. Esto contribuirá a acelerar aún más el crecimiento de Add Working Capital y a respaldar sus ambiciones futuras.