Scoring explicable y coherente
El mismo prestatario y las mismas cifras producen la misma puntuación, y el razonamiento puede mostrarse, no solo afirmarse.
Scoring crediticio
Scoring de un prestatario empresarial que puede presentar ante un comité
Crediflow puntúa a prestatarios empresariales a partir de sus propios datos financieros, con el flujo de caja, el DSCR y las tendencias multiperiodo que sustentan la puntuación visibles, en lugar de ocultos en un modelo. El resultado es explicable, coherente entre analistas y defendible ante un supervisor.
Qué hace
Análisis de flujo de caja y DSCR
El scoring se basa en el trabajo de cobertura y flujo de caja que un responsable de riesgos haría manualmente, no en un conjunto opaco de variables.
Detección de tendencias multiperiodo
La evolución a lo largo de varios periodos, que una puntuación puntual pasa por alto y sobre la que pregunta un comité de riesgos.
Datos estandarizados y listos para auditoría
Las cifras subyacentes proceden de estados financieros analizados, con los documentos de origen aún adjuntos.
Dónde encaja
Esto es scoring crediticio empresarial: evalúa una empresa a partir de sus estados financieros. Es un ejercicio distinto del scoring crediticio de particulares, que se basa en datos de bureau e historial de pagos, y ambos no son intercambiables. Crediflow trabaja junto con proveedores de bureau y KYC, no los sustituye.
Qué no es
- No es scoring crediticio de particulares ni una puntuación de bureau
- No es un bureau de crédito ni una fuente de datos crediticios de terceros
- No es un modelo estadístico que usted entrene con su propio historial de impagos
- No es una decisión automatizada de aprobación o rechazo
Preguntas frecuentes
¿Qué es el scoring crediticio empresarial?
El scoring crediticio empresarial evalúa la solvencia de un prestatario empresarial a partir de sus estados financieros, flujo de caja y capacidad de servicio de la deuda, normalmente expresada como una calificación o puntuación que utiliza un comité de riesgos. Se diferencia del scoring de particulares, que se apoya en datos de bureau e historial de pagos personales.
¿En qué se diferencia de una puntuación de bureau de crédito?
Una puntuación de bureau procede de un tercero y refleja el comportamiento de pago que se le ha comunicado. Aquí, el scoring crediticio empresarial se deriva de los datos financieros aportados por el propio prestatario: ingresos, flujo de caja, cobertura y tendencia. La mayoría de las entidades financiadoras utilizan ambos, ya que responden a preguntas distintas.
¿El scoring es explicable?
Sí, y de forma deliberada. La puntuación se puede trazar hasta los estados financieros analizados, los cálculos de flujo de caja y del ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR), y la tendencia multiperiodo que la sustenta, con los documentos de origen adjuntos. Esto importa cuando un comité de riesgos o un supervisor pregunta por qué un prestatario recibió esa calificación.
¿Podemos usar nuestra propia política de riesgos y escala de calificación?
El análisis se ejecuta conforme a su política de riesgos, y el informe de riesgos y el flujo de aprobación utilizan sus propias plantillas y terminología de calificación. Crediflow no impone una escala de calificación propia a un equipo de riesgos que ya tiene una.
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