Défi
Add Working Capital est un spécialiste britannique du financement de stocks qui met l’accent sur des solutions de fonds de roulement non bancaires, entrepreneuriales et portées par des technologies disruptives. Son offre comprend le financement direct des stocks et de l’approvisionnement des concessionnaires, ainsi que des programmes de financement de stocks concessionnaires adossés aux fabricants, conçus et déployés pour les PME avec rapidité et flexibilité.
Les demandes de financement augmentaient mois après mois, portées par la demande croissante de concessionnaires PME ayant besoin d’un accès rapide au fonds de roulement pour développer leur stock. Le processus d’évaluation crédit existant devenait un véritable goulot d’étranglement pour l’équipe, en raison des défis suivants :
- Examen manuel des documents financiers prenant des heures, voire des jours
- Retraitement manuel des états financiers et calcul des ratios dans Excel, source d’erreurs humaines ou de biais.
- Des données fragmentées et un processus d’évaluation très consommateur de ressources ralentissant les décisions.
- Évaluation crédit incorrecte avec des informations limitées.
- Trop de temps consacré à préqualifier et poursuivre les mauvais dossiers.
Solution
Face à un pipeline d’origination de dossiers en forte croissance et aux défis ci-dessus, Add Working Capital a identifié le besoin d’une solution d’IA transformative pour simplifier son processus d’analyse crédit et d’évaluation du crédit aux entreprises. Après avoir testé d’autres plateformes d’évaluation crédit par IA, l’entreprise s’est tournée vers Crediflow AI.
Après une première évaluation de leur problématique et une démonstration de notre solution, Add Working Capital a souhaité l’essayer. Quelques semaines de pilote ont permis à l’entreprise de prendre confiance dans notre produit, avant de passer à un déploiement complet et à une mise en œuvre réalisée en moins d’une semaine, avec l’équipe concernée pleinement formée.
Notre plateforme a permis d’apporter les bénéfices suivants :
- Une automatisation intelligente au cœur du dispositif
Grâce à un workflow simplifié, Crediflow a éliminé les aspects les plus chronophages de leur processus d’évaluation du risque, en automatisant de bout en bout la collecte de données, le retraitement des états financiers, le calcul des ratios et le calcul du scoring du risque à partir des états financiers.
- Agrégation des données par IA et retraitement des états financiers
Crediflow a exploité des LLM et des agents IA pour consolider les données non structurées issues des états financiers, des registres, de sources ouvertes et de systèmes tiers dans une vue unique à 360 degrés du risque client.
- Analyse crédit complète et modèle de scoring personnalisé
Des modèles pilotés par l’IA ont fourni des évaluations crédit cohérentes et sans biais, en analysant les tendances financières, la trésorerie et la liquidité, le stock d’actifs, ainsi que le risque sectoriel et de marché. En quelques minutes, la plateforme génère une note d’analyse crédit structurée et sur mesure, pour des décisions plus rapides, plus intelligentes et mieux informées.
- Une plateforme collaborative conçue pour passer à l’échelle
La plateforme permet à l’équipe de collaborer en temps réel sur les demandes de crédit. Elle a supprimé la nécessité de partager des fichiers et d’échanger sur les dossiers par e-mail, ce qui générait trop d’allers-retours et ralentissait les décisions de crédit.
Résultats
Efficacité accrue et délais réduits de 90 %
Depuis la mise en œuvre de Crediflow, l’équipe a obtenu des améliorations mesurables :
- Traitement en 5 minutes
Crediflow a réduit le délai moyen d’examen des demandes, passé de plusieurs heures ou jours à seulement 5 minutes, permettant à l’équipe de traiter efficacement des volumes plus élevés et de développer son portefeuille de prêts.
- Opérations scalables x10
L’équipe a pu accéder à la plateforme et traiter simultanément des dizaines de demandes avec 95 % d’effort manuel en moins, ce qui lui a permis de passer à l’échelle sans ressources supplémentaires.
- Précision améliorée
En automatisant le calcul et l’analyse des données financières, Crediflow a réduit les erreurs humaines de 99 %, garantissant à chaque fois des évaluations crédit cohérentes et fiables.
- Satisfaction emprunteur renforcée
Une évaluation plus rapide et une meilleure qualification des dossiers ont permis des décisions de crédit plus rapides et plus précises, favorisant un engagement et une satisfaction accrus des emprunteurs.
Perspectives
La collaboration entre Add Working Capital et Crediflow a transformé leurs opérations de crédit et s’aligne pleinement avec la vision du prêteur : proposer à ses clients des solutions de financement rapides, flexibles et portées par la technologie. Mais ce n’est qu’un début. Avec des bases solides en place, notre collaboration s’étend afin d’aider le prêteur à fluidifier davantage l’ensemble de son workflow de crédit et son processus interne de gestion du risque, notamment grâce aux éléments suivants :
- Intégrer des données tierces supplémentaires pour une évaluation plus à jour et prospective.
- Développer des modèles de risque sectoriels pour un scoring crédit adapté.
- Mettre en place un suivi de portefeuille en temps réel pour gérer le risque de manière proactive.
- Étendre le cadre d’analyse documentaire afin de prendre en charge un éventail encore plus large de sources de données.
Les fonctionnalités ci-dessus sont actuellement en cours de développement et seront déployées dans les prochains mois. Elles contribueront à accélérer davantage la croissance d’Add Working Capital et à soutenir ses ambitions futures.