Scoring explicable et cohérent
Un même emprunteur et les mêmes chiffres produisent le même score, avec un raisonnement que vous pouvez montrer plutôt qu’affirmer.
Scoring crédit
Un scoring d’emprunteur entreprise présentable en comité
Crediflow évalue les emprunteurs entreprises à partir de leurs propres données financières, avec une visibilité sur les flux de trésorerie, le taux de couverture du service de la dette (DSCR) et les tendances multi-périodes qui sous-tendent le score, plutôt que de les enfermer dans un modèle. Le résultat est explicable, cohérent entre analystes et défendable auprès d’un auditeur.
Ce que cela fait
Analyse des flux de trésorerie et du DSCR
Le scoring repose sur l’analyse de couverture et de trésorerie qu’un chargé de crédit ferait manuellement, et non sur un ensemble de variables opaque.
Détection des tendances multi-périodes
L’évolution sur plusieurs périodes, qu’un score à un instant donné ne capte pas et qu’un comité de crédit demande à comprendre.
Données standardisées, prêtes pour l’audit
Les chiffres sous-jacents proviennent d’états retraités auxquels les documents sources restent joints.
Où cela s’intègre
Il s’agit de scoring crédit commercial, qui évalue une entreprise à partir de ses états financiers. C’est un exercice différent du scoring crédit des particuliers, fondé sur les données de bureau et l’historique de paiement, et les deux ne sont pas interchangeables. Crediflow complète les fournisseurs de données bureau et KYC au lieu de les remplacer.
Ce que ce n’est pas
- Pas du scoring crédit particuliers, ni un score de bureau
- Pas un bureau de crédit ni une source de données crédit tierces
- Pas un modèle statistique que vous entraînez sur votre propre historique de défauts
- Pas une décision automatique d’approbation ou de refus
Questions fréquentes
Qu’est-ce que le scoring crédit commercial ?
Le scoring crédit commercial évalue la solvabilité d’une entreprise emprunteuse à partir de ses états financiers, de ses flux de trésorerie et de sa capacité à assurer le service de la dette, généralement sous forme de note ou de score utilisé par un comité de crédit. Il diffère du scoring des particuliers, qui repose sur les données de bureau et l’historique de paiement personnel.
En quoi est-ce différent d’un score de bureau de crédit ?
Un score de bureau provient d’un tiers et reflète les comportements de paiement qui lui sont déclarés. Ici, le scoring crédit commercial est dérivé des données financières fournies par l’emprunteur : revenus, flux de trésorerie, couverture et tendances. La plupart des prêteurs utilisent les deux, car ils répondent à des questions différentes.
Le scoring est-il explicable ?
Oui, et c’est volontaire. Le score remonte jusqu’aux données financières retraitées, aux calculs de flux de trésorerie et de taux de couverture du service de la dette (DSCR), ainsi qu’aux tendances multi-périodes qui le sous-tendent, avec les documents sources joints. C’est essentiel lorsqu’un comité de crédit ou un auditeur demande pourquoi un emprunteur a été noté ainsi.
Pouvons-nous utiliser notre propre politique de crédit et notre propre échelle de notation ?
L’analyse est menée selon votre politique de crédit, et la note ainsi que le circuit d’approbation utilisent vos propres modèles et votre terminologie de notation. Crediflow n’impose pas sa propre échelle de notation à une équipe crédit qui en possède déjà une.
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