Sfida
Add Working Capital è uno specialista britannico del finanziamento del magazzino, focalizzato su soluzioni di capitale circolante non bancarie, imprenditoriali e guidate da tecnologie disruptive. La sua offerta comprende stocking e finanziamento del magazzino diretti per concessionari, oltre a programmi di dealer stock finance supportati dai produttori, progettati e forniti alle PMI con rapidità e flessibilità.
Le richieste di finanziamento crescevano mese dopo mese, spinte dall’aumento della domanda da parte dei concessionari PMI che avevano bisogno di accedere rapidamente al capitale circolante per ampliare il proprio inventario. L’attuale processo di valutazione del credito stava diventando un importante collo di bottiglia per il team a causa delle seguenti criticità:
- Revisione manuale dei documenti finanziari che richiedeva ore o giorni
- Riclassificazione di bilancio e calcolo degli indici manuali in Excel, con conseguenti errori umani o distorsioni.
- Dati frammentati e processo di valutazione ad alta intensità di risorse che rallentavano le decisioni.
- Valutazione del credito non corretta a causa di informazioni limitate.
- Troppo tempo dedicato alla pre-qualifica e alla gestione di operazioni non adatte.
Soluzione
Di fronte a una pipeline di origination in crescita e alle criticità sopra descritte, Add Working Capital ha riconosciuto la necessità di una soluzione AI trasformativa per semplificare l’analisi del credito alle imprese e il processo di valutazione. Dopo aver sperimentato altre piattaforme AI per la valutazione del credito, l’azienda si è rivolta a Crediflow AI.
Dopo una valutazione iniziale del problema e una demo della nostra soluzione, Add Working Capital era pronta a provarla. Alcune settimane di pilot hanno aiutato l’azienda a maturare fiducia nel nostro prodotto, trasformandosi poi in un deployment e in un’implementazione completa, completati in meno di una settimana con il pieno onboarding del team interessato.
La nostra piattaforma è stata in grado di offrire i seguenti vantaggi:
- Automazione intelligente al centro
Con un workflow semplificato, Crediflow ha eliminato gli aspetti più labor-intensive del loro processo di valutazione del rischio, automatizzando in modo fluido la raccolta dei dati, la riclassificazione di bilancio, il calcolo degli indici e il calcolo del punteggio di rischio a partire dai bilanci.
- Aggregazione dati AI e riclassificazione di bilancio
Crediflow ha sfruttato LLM e agenti AI per consolidare dati non strutturati provenienti da documenti di bilancio, registri, fonti aperte e sistemi di terze parti in un’unica vista del rischio a 360 gradi sul cliente.
- Analisi del credito completa e modello di scoring personalizzato
Modelli basati sull’AI hanno fornito valutazioni del credito coerenti e prive di bias, analizzando trend finanziari, cash flow e liquidità, inventario degli asset e rischio settoriale e di mercato. In pochi minuti, la piattaforma genera una relazione di fido personalizzata e strutturata, consentendo decisioni più rapide, più intelligenti e più informate.
- Piattaforma collaborativa progettata per scalare
La piattaforma consente al team di collaborare in tempo reale sulle richieste di credito. Questo ha eliminato la necessità di condividere file e discutere i casi via email, attività che generavano troppi scambi e rallentavano le decisioni di credito.
Risultati
Efficienza migliorata e lead time ridotti del 90%
Dall’implementazione di Crediflow, il team ha ottenuto miglioramenti misurabili:
- Tempo di elaborazione di 5 minuti
Crediflow ha ridotto il tempo medio di revisione delle domande da ore o giorni a soli 5 minuti, consentendo al team di gestire volumi maggiori in modo efficiente e far crescere il portafoglio crediti.
- Operatività scalabile 10x
Il team ha potuto accedere alla piattaforma ed elaborare decine di richieste contemporaneamente con il 95% di lavoro manuale in meno, scalando senza aumentare le risorse.
- Miglioramento dell’accuratezza
Automatizzando il calcolo e l’analisi dei dati finanziari, Crediflow ha ridotto gli errori umani del 99%, garantendo valutazioni del credito coerenti e affidabili ogni volta.
- Maggiore soddisfazione dei debitori
Una valutazione più rapida e una migliore qualificazione delle operazioni hanno portato a decisioni di credito più veloci e più accurate, aumentando il coinvolgimento e la soddisfazione dei debitori.
Prospettive future
La collaborazione tra Add Working Capital e Crediflow ha trasformato le loro operazioni di credito ed è pienamente allineata alla visione del finanziatore: offrire ai propri clienti soluzioni finanziarie rapide, flessibili e guidate dalla tecnologia. Ma è solo l’inizio. Con solide basi già operative, la nostra collaborazione si sta ampliando per consentire al finanziatore di semplificare ulteriormente l’intero workflow del credito e il processo interno di gestione del rischio attraverso:
- Integrare ulteriori dati di terze parti per una valutazione più aggiornata e orientata al futuro.
- Sviluppare modelli di rischio specifici per settore per un credit scoring del rischio di credito su misura.
- Implementare il monitoraggio del portafoglio in tempo reale per gestire il rischio in modo proattivo.
- Ampliare il framework di analisi documentale per gestire una gamma ancora più ampia di fonti dati.
Le funzionalità sopra descritte sono attualmente in sviluppo e saranno rilasciate nei prossimi mesi. Ciò contribuirà ad accelerare ulteriormente la crescita di Add Working Capital e a supportarne le ambizioni future.