Scoring spiegabile e coerente
Lo stesso prenditore e gli stessi dati producono lo stesso punteggio, e il ragionamento può essere mostrato, non solo affermato.
Credit scoring
Credit scoring di un’impresa da presentare al comitato
Crediflow valuta con credit scoring le imprese prenditrici a partire dai loro bilanci, rendendo visibili il flusso di cassa, il DSCR e le tendenze su più periodi alla base del punteggio, anziché nasconderli in un modello. Il risultato è spiegabile, coerente tra analisti e difendibile davanti a un revisore.
Cosa fa
Analisi del flusso di cassa e del DSCR
Lo scoring si basa sulle verifiche di copertura e flusso di cassa che un credit officer svolgerebbe manualmente, non su un insieme opaco di variabili.
Rilevazione dei trend su più periodi
L’andamento su più periodi, che un punteggio puntuale non coglie e su cui un comitato crediti chiede chiarimenti.
Dati standardizzati e pronti per l’audit
I dati sottostanti provengono da bilanci riclassificati, con i documenti di origine ancora allegati.
Dove si inserisce
Questo è credit scoring per il credito alle imprese: valuta un’azienda a partire dal suo bilancio. È un’attività diversa dal credit scoring al consumo, basato su dati di bureau e storico dei pagamenti, e i due approcci non sono intercambiabili. Crediflow affianca i provider di bureau e KYC, non li sostituisce.
Cosa non è
- Non è credit scoring al consumo, né un punteggio di bureau
- Non è un credit bureau né una fonte di dati creditizi di terze parti
- Non è un modello statistico da addestrare sul proprio storico di default
- Non è una decisione automatica di approvazione o rifiuto
Domande frequenti
Che cos’è il credit scoring per le imprese?
Il credit scoring per le imprese valuta il merito creditizio di un’impresa prenditrice a partire da bilancio, flusso di cassa e capacità di servizio del debito, di solito espressi in un rating o punteggio utilizzato dal comitato crediti. Si distingue dallo scoring al consumo, che si basa su dati di bureau e storico dei pagamenti personali.
In cosa è diverso da un punteggio di credit bureau?
Un punteggio di bureau proviene da una terza parte e riflette i comportamenti di pagamento a essa segnalati. Qui il credit scoring per le imprese deriva dai bilanci presentati dal prenditore: ricavi, flusso di cassa, copertura e trend. La maggior parte dei finanziatori usa entrambi, perché rispondono a domande diverse.
Lo scoring è spiegabile?
Sì, e volutamente. Il punteggio è riconducibile ai dati di bilancio riclassificati, ai calcoli su flusso di cassa e DSCR e al trend su più periodi sottostante, con i documenti di origine allegati. È importante quando un comitato crediti o un revisore chiede perché un prenditore sia stato valutato in un certo modo.
Possiamo usare la nostra policy creditizia e la nostra scala di rating?
L’analisi viene eseguita rispetto alla vostra policy creditizia, mentre la relazione di fido e il flusso di approvazione usano i vostri modelli e il vostro linguaggio di rating. Crediflow non impone una propria scala di rating a un team crediti che ne ha già una.
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