Definizione
Una relazione di fido (o memorandum creditizio) è un documento formale predisposto da un finanziatore che sintetizza la solidità finanziaria del debitore, il suo profilo di rischio e la raccomandazione del finanziatore di approvare, respingere o approvare con condizioni un finanziamento. È il principale output dell’istruttoria di fido e costituisce il riferimento ufficiale per l’esame da parte del comitato crediti.
Domande frequenti
- Che cos’è una relazione di fido nel credito alle imprese?
- Nel credito alle imprese, una relazione di fido è un documento strutturato che presenta al comitato crediti l’analisi finanziaria del debitore, la valutazione del rischio e la raccomandazione sul finanziamento. Include indici di bilancio, analisi dei flussi di cassa, valutazione delle garanzie e la raccomandazione dell’analista fidi.
- Quanto tempo richiede la redazione di una relazione di fido?
- Se redatta manualmente, una relazione di fido richiede in genere 4–8 ore per operazione, a seconda della complessità. Strumenti basati sull’AI come Crediflow possono generare in meno di 10 minuti una relazione di fido completa e personalizzata con il brand del finanziatore, automatizzando la riclassificazione di bilancio e l’analisi.
- Che cosa deve includere una relazione di fido?
- Una relazione di fido dovrebbe includere: profilo del debitore, finalità del finanziamento, analisi di bilancio (conti economici, stati patrimoniali, rendiconto finanziario), principali indici (DSCR, LTV, current ratio), valutazione delle garanzie, fattori di rischio, raccomandazioni sui covenant e raccomandazione finale dell’analista fidi.
- L’AI può redigere una relazione di fido?
- Sì. Piattaforme di istruttoria di fido basate sull’AI come Crediflow possono generare una relazione di fido completa acquisendo i documenti finanziari, riclassificando automaticamente i dati, eseguendo analisi degli indici e dei flussi di cassa e producendo una relazione con il brand del finanziatore e audit trail completo, riducendo a pochi minuti un’attività che richiede ore.
- Qual è la differenza tra una relazione di fido e una domanda di finanziamento?
- Una domanda di finanziamento è presentata dal debitore per richiedere credito. Una relazione di fido viene predisposta dal team di istruttoria di fido del finanziatore dopo l’analisi dei documenti finanziari del debitore: è un documento interno che raccomanda se approvare o meno il finanziamento.
- In che modo Crediflow automatizza la generazione delle relazioni di fido?
- Crediflow acquisisce bilanci e dichiarazioni fiscali in qualsiasi formato, riclassifica e analizza automaticamente i dati, calcola DSCR, LTV e altri indici, quindi genera una relazione di fido personalizzabile in meno di 10 minuti, riducendo del 90% i tempi di istruttoria rispetto ai processi manuali.